El siniestro es uno de los conceptos más importantes en el mundo asegurador, ya que determina cuándo y cómo tu compañía de seguros debe responder ante una situación adversa.

En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los siniestros, desde su definición hasta los diferentes tipos que existen y cómo proceder cuando te enfrentas a uno.

Entender qué es un siniestro te permitirá gestionar mejor tus seguros y saber exactamente cuándo puedes activar las coberturas contratadas, ya sea en tu seguro de salud, seguro de coche o cualquier otra modalidad.

Siniestro: definición y significado en los seguros

Un siniestro en seguros se define como la materialización del riesgo cubierto por la póliza, es decir, la ocurrencia del evento específico que está contemplado en el contrato de seguro y que genera la obligación de la aseguradora de indemnizar al asegurado según las condiciones establecidas.

Para que un evento se considere siniestro, debe cumplir varios requisitos fundamentales:

• En primer lugar, debe tratarse de un suceso fortuito e imprevisto que esté expresamente cubierto por las garantías de la póliza. 
• Además, debe producirse durante la vigencia del contrato de seguro y afectar al interés asegurado.

El siniestro activa el mecanismo de protección del seguro, obligando a la compañía aseguradora a evaluar los daños y proceder, en su caso, al pago de la indemnización correspondiente. Esta indemnización puede consistir en una reparación, reposición o compensación económica, dependiendo de las condiciones específicas de cada póliza.

Tipos de siniestros

Los siniestros pueden clasificarse según diferentes criterios, lo que nos permite comprender mejor su naturaleza y las implicaciones que tienen para el asegurado y la compañía aseguradora.

Siniestros según el tipo de seguro

Cada modalidad de seguro contempla unos siniestros característicos según los riesgos que cubre:

• Seguro de coche: accidentes de tráfico, colisiones, atropellos, robo del vehículo, incendio, daños por fenómenos meteorológicos o actos vandálicos son algunos de los siniestros de auto.
• Seguro de hogar: incendios, inundaciones, robos, daños por agua, explosiones, daños eléctricos o rotura de cristales. 
• Seguro de salud: enfermedades, diagnósis, embarazo y parto, accidentes que requieran atención médica, intervenciones quirúrgicas u hospitalizaciones. 

Siniestros según los daños

Atendiendo al alcance de los daños producidos, los siniestros se clasifican en:

• Siniestro total: cuando los daños son tan graves que resulta imposible, o no compensa económicamente, la reparación del bien asegurado. En estos casos, la aseguradora suele proceder al pago del valor total del bien. 
• Siniestro parcial: cuando los daños permiten la reparación del bien asegurado de forma viable económicamente. La indemnización cubre únicamente los costes de reparación necesarios.
• Siniestro constructivo: se trata de una situación intermedia donde, aunque técnicamente sea posible la reparación, el coste de la misma supera un porcentaje determinado del valor del bien.

¿Qué hacer en caso de siniestro?

1. Garantizar la seguridad
   Lo primero es asegurar que no hay peligro para las personas. Por ejemplo en caso de accidente de tráfico, señaliza la zona; si hay un incendio, abandona el lugar y llama a los bomberos.
2. Realizar la notificación del siniestro
   Contacta con SegurCaixa Adeslas lo antes posible, preferiblemente en las primeras 24 horas. Puedes hacerlo a través del teléfono de atención al cliente, la aplicación móvil o el área de cliente online.
3. Documentar los daños
   Toma fotografías de los daños desde diferentes ángulos, recopila facturas o documentos relacionados, y guarda cualquier evidencia que pueda ser relevante para evaluar el siniestro.
4. No realizar reparaciones sin autorización
   Evita hacer reparaciones por tu cuenta sin consentimiento previo de la aseguradora, salvo que sean medidas urgentes para evitar que los daños se agraven. Lo mejor es que contactes con nosotros para informarte al respecto.
5. Colaborar con la investigación
   Proporciona toda la información y documentación que te solicite la compañía para la correcta evaluación del siniestro.
6. Conservar la documentación
   Guarda todos los documentos relacionados con el siniestro, incluyendo el parte de declaración del siniestro y el presupuesto de reparación.
7. Seguir las indicaciones del perito
   En caso de que se desplace un perito para evaluar los daños, colabora facilitando el acceso y aportando toda la información necesaria.
   ¿Qué es un perito?

La correcta gestión de un siniestro es clave para obtener una indemnización justa y en el menor tiempo posible. Por ello, es importante conocer bien las coberturas de tu póliza y seguir el procedimiento establecido por la aseguradora, en este caso SegurCaixa Adeslas.

Cuando tenemos un siniestro en el hogar o con el coche, el papel de un perito de seguros es fundamental:  evalúa los daños, elabora el informe pericial y facilita el proceso de indemnización para que recibas la compensación correspondiente según tu póliza, tanto para el seguro de hogar como para el seguro de coche.

¿Qué es un informe pericial y para qué sirve?

El informe pericial es un documento elaborado por el perito después de analizar el siniestro. Sirve como prueba objetiva y técnica en el proceso de resolución del siniestro o en un proceso judicial, si fuera necesario. Su utilidad principal es:

• Determinar los daños y cuantificarlos económicamente.
• Apoyar la decisión de la aseguradora respecto a la indemnización.
• Servir como prueba en caso de disputa legal.

¿Qué hace un perito de seguros?

El perito en seguros es un profesional cualificado que se encarga de realizar la valoración del daño producido en un siniestro, intermediando de forma neutral entre el cliente y la compañía aseguradora.

Su objetivo es determinar la indemnización más justa para todas las partes y puede realizar su labor en diferentes campos, existiendo peritos especializados en diferentes áreas:

• Perito de automóviles: experto en daños de vehículos
• Perito de hogar: especializado en daños domésticos
• Perito industrial: para siniestros empresariales
• Perito médico: para valoraciones sanitarias

Algunas de sus funciones principales son:

• La realización de un análisis técnico y objetivo de los daños.
• Elaboración de un informe pericial con conclusiones técnicas.
• Actuación como perito judicial si el siniestro deriva en un procedimiento judicial.
• Aportación de pruebas periciales que ayuden a las partes implicadas o al juez a tomar una decisión.

¿Cuándo interviene un perito en un siniestro?

El perito actúa en diferentes situaciones, las más habituales son las siguientes:

El seguro de hogar

• Incendios o explosiones
• Daños por agua, por ejemplo por tuberías rotas o inundaciones.
• Robos y hurtos
• Daños por fenómenos meteorológicos

En seguros de coche

• Accidentes de tráfico
• Daños por vandalismo
• Siniestros producidos por fenómenos naturales
• Robos de vehículos

¿Qué hace el perito tras un siniestro?

Evaluación profesional de daños

El perito visita el lugar del siniestro para examinar personalmente los daños. Su experiencia le permite identificar todos los desperfectos, incluso aquellos que podrían pasar desapercibidos.

Valoración económica precisa

Calcula de forma objetiva el coste de reparación o reposición, utilizando precios de mercado actualizados y su conocimiento técnico especializado.

Informe pericial detallado

Elabora un documento completo, el informe pericial, que incluye:

• Descripción detallada de los daños
• Fotografías del siniestro
• Valoración económica justificada
• Recomendaciones para la reparación