Cómo elegir un buen seguro: 10 consejos

Elegir un seguro adecuado es importante ya que de ello depende la protección tanto tuya como de tu familia ante posibles imprevistos. En esta guía encontrarás los mejores consejos para elegir un buen seguro que se adapte perfectamente a tus necesidades, ya sea de salud, hogar, coche o mascotas.

Consejos para elegir el mejor seguro 

Cada tipo de seguro responde a unas necesidades específicas, pero existen criterios comunes que debes considerar a la hora de contratar un seguro. Estos factores te ayudarán a evaluar las opciones disponibles y seleccionar la opción que mejor se ajuste a tu situación personal y a tu presupuesto.

1. Analiza tus necesidades

Antes de contratar cualquier seguro, es fundamental que evalúes tus necesidades específicas. Para un seguro de salud, considera el tamaño de tu familia, la frecuencia con la que utilizas servicios médicos, con o sin cobertura dental y si no quieres subidas de precio durante 3 años. Si buscas un seguro de hogar, ten en cuenta el capital recomendado según los metros cuadrados de tu vivienda para evitar estar infrasegurado o sobreasegurado, el seguro te cubre la reparación estética, servicio de manitas, u objetos de valor. Para elegir un buen seguro de coche, estima el valor del vehículo, si permiten conductores adicionales, o vas a necesitar coche de sustitución.

2. Revisa las coberturas incluidas

Las coberturas son la esencia de cualquier póliza de seguro. En seguros de salud, lo ideal es que incluya hospitalización, urgencias y especialistas. Para seguros de hogar, verifica que cubra daños por agua, incendio, robo y responsabilidad civil. En el caso de los seguros de coche, es imprescindible contar con responsabilidad civil ilimitada, asistencia en viaje y defensa jurídica. Estas coberturas básicas te proporcionarán la tranquilidad que necesitas ante cualquier eventualidad.

3. Comprueba las coberturas adicionales

Las coberturas opcionales te permiten personalizar tu seguro según tus necesidades específicas. En seguros de salud, puedes añadir cobertura dental o medicina alternativa. Para el seguro de hogar, considera coberturas adicionales como protección de joyas y objetos de valor, o cobertura del jardín. En los seguros de mascotas, evalúa incluir asistencia veterinaria que amplíe la protección básica. En seguro de auto, que te permita disponer de coche de sustitución.

4. Compara el alcance de la asistencia 

La calidad del servicio de asistencia marca la diferencia cuando más lo necesitas. Lo mejor es buscar aseguradoras que ofrezcan atención al cliente disponible 24 horas los 7 días de la semana. En seguros de salud y auto, la asistencia en viaje es crucial, especialmente si viajas frecuentemente. Una buena asistencia debe incluir gestiones rápidas, resolución eficiente de consultas y apoyo inmediato en situaciones de emergencia.

5. Infórmate sobre la valoración en caso de pérdida total (para seguros de coche)

Para seguros de coche, es fundamental conocer cómo valora la aseguradora tu vehículo en caso de siniestro total. Algunas compañías utilizan el valor venal, mientras que otras ofrecen el valor de reposición a nuevo durante los primeros años. Una valoración justa te garantiza que podrás reponer tu vehículo sin pérdidas económicas significativas, lo que representa una ventaja considerable a la hora de comparar entre diferentes seguros.

6. Ten en cuenta el cuadro médico o la red de asistencia

En seguros de salud, contar con un amplio cuadro médico es esencial para acceder a los mejores profesionales y centros sanitarios cerca de tu domicilio, o justo donde lo necesites. Verifica que incluya especialistas reconocidos, hospitales de referencia y clínicas en tu zona geográfica. Para seguros de coche contar con una amplia red de talleres concertados con ventajas como cliente o, tener la elección de poder acudir también a tu taller de confianza.  

7. Evalúa la calidad del servicio de atención al cliente

Un excelente servicio al cliente se caracteriza por la rapidez en la respuesta, la cercanía en el trato y la eficacia en la resolución de consultas. La atención telefónica, los canales digitales y la facilidad para realizar gestiones son indicadores clave de la calidad del servicio que recibirás por parte de tu aseguradora.

8. Ajusta la prima a tu presupuesto

 A la ahora de comparar precios, tendrás que buscar un equilibrio entre el coste de la prima y las coberturas ofrecidas. Evalúa la relación calidad-precio considerando la rapidez de atención que podrías obtener con un buen seguro de salud, o los arreglos a los que evitarías hacer frente con un seguro de hogar completo. Una prima ajustada a tu presupuesto te permitirá mantener la protección y la tranquilidad a largo plazo.

9. Revisa exclusiones y limitaciones

Es importante conocer qué situaciones no están cubiertas por tu seguro. Las exclusiones comunes incluyen enfermedades preexistentes en seguros de salud, ciertos tipos de siniestros en seguros de hogar, o límites de capital asegurado. También recomendamos verificar los periodos de carencia, que son los tiempos de espera antes de poder utilizar ciertas coberturas. Conocer estas limitaciones te ayudará a tener expectativas realistas sobre tu futuro seguro y su protección. 

10. Confía en aseguradoras de referencia 

Elegir una aseguradora con sólida reputación y experiencia en el sector te ofrece la tranquilidad de estar en buenas manos. Las compañías consolidadas ofrecen mayor estabilidad, mejor servicio de atención al cliente y una red de profesionales más amplia. La confianza en tu aseguradora es fundamental para sentirte verdaderamente protegido ante cualquier eventualidad que pueda surgir.

¿Por qué elegir SegurCaixa Adeslas?

SegurCaixa Adeslas combina décadas de experiencia con un enfoque personalizado para cada cliente. Nuestra amplia gama de seguros se adapta a las necesidades específicas de cada familia, ofreciendo coberturas reconocidas por su calidad y eficacia. 

Destacamos especialmente por nuestra completa asistencia en viaje disponible las 24 horas, nuestro cuadro médico líder en el sector con los mejores profesionales y centros sanitarios, así como por nuestro sistema de valoración justa en pérdidas totales para seguros de coche. 

Además, nuestra rapidez en la gestión de siniestros nos convierte en la opción de confianza para miles de familias que buscan tranquilidad y seguridad.

¿Es obligatorio tener seguro de hogar? Qué ocurre si no tengo

Una de las preguntas más frecuentes entre propietarios e inquilinos es si es obligatorio tener seguro de hogar y cuáles son las consecuencias de no contar con esta protección. La respuesta no es tan sencilla como un sí o un no rotundo, ya que existen diferentes situaciones. A continuación te explicamos cuándo es obligatorio contratar un seguro y qué puede pasar si no lo haces.

¿Qué cubre un seguro del hogar?

Un seguro de hogar sirve principalmente para proteger la vivienda y a quienes la habitan frente a una amplia variedad de riesgos que pueden provocar daños materiales o perjuicios económicos. Hoy en día estos seguros dan protección frente a una amplia variedad de situaciones como incendios, daños por agua, robos, rotura de cristales o fenómenos atmosféricos, entre otros. Además, puede incluir coberturas de responsabilidad civil, lo que significa que también protege a la persona asegurada ante daños que involuntariamente cause a terceras personas o a sus bienes. De esta manera, el seguro proporciona tranquilidad y seguridad económica ante imprevistos, evitando que el propietario o inquilino tenga que asumir elevados costes de reparación o indemnización por su cuenta.

Según datos de UNESPA, en 2024 aproximadamente el 98% de las viviendas en España cuentan con algún tipo de seguro de hogar, lo que muestra la importancia que los ciudadanos otorgan a la protección de su vivienda. Sin embargo, no todas las coberturas son obligatorias ni todos los casos requieren la misma protección.

¿Es obligatorio tener un seguro del hogar?

Existe una obligación específica establecida por la legislación española para determinadas situaciones y coberturas concretas. Así, el artículo 10 del Real Decreto 716/2009, de 24 de abril, por el que se desarrollan determinados aspectos de la Ley 2/1981 de regulación del mercado hipotecario, establece que los bienes sobre los que se constituya garantía hipotecaria deben contar con un seguro contra daños que incluya, como mínimo las siguientes coberturas:

• Daños por incendio al inmueble.
• Otros daños: como, por ejemplo, daños por granizo o helada.

Atendiendo a la normativa de aplicación, en concreto al art. 10 del RD 716/2009, la suma asegurada debe coincidir con el valor de tasación del bien asegurado excluido el valor de los bienes no asegurables por naturaleza, en particular el suelo. No obstante, hay que ponerlo en relación con la disposición adicional primera de la Orden ECO/805/2003 según la cual dicha suma asegurada no será inferior a la cantidad resultante de restar del valor de reemplazamiento bruto del edificio o elemento del edificio objeto de valoración el valor del terreno en el que se encuentra. 

Por lo general, la propia entidad bancaria que otorga la hipoteca ofrece su propio seguro del hogar debiendo permitir, además, que el cliente contrate el seguro con otra compañía, siempre que cumpla con los requisitos mínimos establecidos por la Ley.

¿Si contrato el seguro del hogar que la entidad financiera me ofrece junto con el préstamo hipotecario, puedo cancelar el seguro del banco que concede la hipoteca?

Según la normativa vigente, las entidades financieras no pueden obligar a contratar el seguro con ellas, aunque sí pueden exigir que el cliente mantenga las coberturas mínimas obligatorias indicadas en el punto anterior.

El cliente tiene derecho a:

• Contratar el seguro con la compañía que prefiera.
• Cambiar de aseguradora durante la vigencia de la hipoteca.
• Solicitar la cancelación del seguro contratado inicialmente con el banco.

Existe obligación de disponer de un seguro y comunicar a la aseguradora la existencia del crédito hipotecario, después la aseguradora lo comunicará al acreedor.

¿Qué ocurre si no tengo seguro de hogar?

Las consecuencias de no tener seguro de hogar pueden ser graves tanto desde el punto de vista económico como legal:

• Incumplimiento de obligaciones contractuales: si tienes una hipoteca y no mantienes el seguro obligatorio, estarás incumpliendo las condiciones del contrato de préstamo, lo que puede llevar a penalizaciones o incluso al vencimiento anticipado de la hipoteca.
• Responsabilidad civil ilimitada: en caso de causar daños a terceros (como daños por agua a vecinos), tendrás que hacer frente a todas las indemnizaciones, lo que puede suponer cantidades muy elevadas.
• Pérdida total del patrimonio: en caso de robo, incendio u otros siniestros, tendrás que asumir íntegramente el coste de reparación o reposición de los bienes afectados.
• Gastos de alojamiento alternativo: si tu vivienda queda inhabitable, tendrás que hacer frente por tu cuenta el alojamiento temporal mientras se realizan las reparaciones.

¿Qué coberturas ofrecen los seguros de hogar?

El seguro de hogar de SegurCaixa Adeslas cuenta con dos modalidades: SegurCaixa Hogar, y SegurCaixa Hogar Completo que ofrece una protección integral que va mucho más allá de las coberturas básicas obligatorias. Algunas de las coberturas principales son:

• Daños al continente: como protección contra incendio, explosión, daños por agua, fenómenos atmosféricos, actos vandálicos y otros riesgos que puedan afectar a la vivienda. El grado de protección y cobertura dependerá de la modalidad de seguro de hogar que escojas. 
• Daños al contenido: hace referencia a cobertura para muebles, electrodomésticos, ropa, objetos personales y otros bienes que se encuentren en el interior de la vivienda. El valor del contenido a asegurar lo tiene que decidir el asegurado.
• Responsabilidad civil familiar: protección ante daños causados a terceros por los miembros de la familia y las mascotas, incluyendo daños por agua a vecinos o accidentes domésticos. El importe máximo se determina según la modalidad escogida.
• Robo y/o hurto: indemnización por la sustracción de objetos dentro y fuera de la vivienda y dinero del interior de la vivienda, así como por los daños causados durante el robo.
• Servicio de mantenimiento para pequeñas reparaciones: consulta qué reparaciones y hasta qué cuantía están cubiertas.
• Servicio de profesionales: como por ejemplo de cerrajería y otros oficios disponibles las 24 horas del día.