‘Salud, familia y viceversa’ ofrece contenidos adaptados a las necesidades de madres, padres e hijos.
Tres ejes vertebran esta iniciativa: prevención, hábitos saludables y bienestar emocional.
El siniestro es uno de los conceptos más importantes en el mundo asegurador, ya que determina cuándo y cómo tu compañía de seguros debe responder ante una situación adversa.
En este artículo te explicamos todo lo que necesitas saber sobre los siniestros, desde su definición hasta los diferentes tipos que existen y cómo proceder cuando te enfrentas a uno.
Entender qué es un siniestro te permitirá gestionar mejor tus seguros y saber exactamente cuándo puedes activar las coberturas contratadas, ya sea en tu seguro de salud, seguro de coche o cualquier otra modalidad.
Un siniestro en seguros se define como la materialización del riesgo cubierto por la póliza, es decir, la ocurrencia del evento específico que está contemplado en el contrato de seguro y que genera la obligación de la aseguradora de indemnizar al asegurado según las condiciones establecidas.
Para que un evento se considere siniestro, debe cumplir varios requisitos fundamentales:
El siniestro activa el mecanismo de protección del seguro, obligando a la compañía aseguradora a evaluar los daños y proceder, en su caso, al pago de la indemnización correspondiente. Esta indemnización puede consistir en una reparación, reposición o compensación económica, dependiendo de las condiciones específicas de cada póliza.
Los siniestros pueden clasificarse según diferentes criterios, lo que nos permite comprender mejor su naturaleza y las implicaciones que tienen para el asegurado y la compañía aseguradora.
Cada modalidad de seguro contempla unos siniestros característicos según los riesgos que cubre:
Atendiendo al alcance de los daños producidos, los siniestros se clasifican en:
La correcta gestión de un siniestro es clave para obtener una indemnización justa y en el menor tiempo posible. Por ello, es importante conocer bien las coberturas de tu póliza y seguir el procedimiento establecido por la aseguradora, en este caso SegurCaixa Adeslas.
Cuando tenemos un siniestro en el hogar o con el coche, el papel de un perito de seguros es fundamental:
Evalúa los daños, elabora el informe pericial y facilita el proceso de indemnización para que recibas la compensación correspondiente según tu póliza, tanto para elseguro de hogar como para elseguro de coche.
El informe pericial es un documento elaborado por el perito después de analizar el siniestro. Sirve como prueba objetiva y técnica en el proceso de resolución del siniestro o en un proceso judicial, si fuera necesario. Su utilidad principal es:
El perito en seguros es un profesional cualificado que se encarga de realizar la valoración del daño producido en un siniestro, intermediando de forma neutral entre el cliente y la compañía aseguradora.
Su objetivo es determinar la indemnización más justa para todas las partes y puede realizar su labor en diferentes campos, existiendo peritos especializados en diferentes áreas:
Algunas de sus funciones principales son:
El perito actúa en diferentes situaciones, las más habituales son las siguientes:
El perito visita el lugar del siniestro para examinar personalmente los daños. Su experiencia le permite identificar todos los desperfectos, incluso aquellos que podrían pasar desapercibidos.
Calcula de forma objetiva el coste de reparación o reposición, utilizando precios de mercado actualizados y su conocimiento técnico especializado.
Elabora un documento completo, el informe pericial, que incluye:
Es un documento clave para valorar el siniestro y determinar si corresponde una indemnización y en qué cuantía. Es fundamental para tomar decisiones informadas.
Tanto la compañía aseguradora como el asegurado tienen derecho a acceder al informe. Además, puede ser presentado en caso de procedimiento judicial.
Generalmente, la aseguradora paga al perito cuando éste es designado por ella. Si se recurre a un perito de parte, será el asegurado quien deba asumir el coste.
Los peritos judiciales inscritos en los juzgados, que posean el título oficial correspondiente y estén cualificados para emitir pruebas periciales en procedimientos judiciales.
Dependiendo de la especialidad, se necesita formación en arquitectura, medicina, informática, ingeniería, etc., además de cursos específicos en peritación y estar registrado como perito profesional.
Tienes derecho a ver el informe del perito de tu seguro. Si no estás de acuerdo con su contenido, puedes:
Designar un perito de parte, según la Ley de Contrato de Seguro.
Acudir a un tercer perito que actúe como árbitro.
Reclamar judicialmente mediante un procedimiento civil o penal si fuera necesario.
Cuando decides contratar un seguro, es fundamental entender qué son las coberturas y cómo funcionan. Se trata de una parte esencial de cualquier póliza, ya que determinan exactamente qué riesgos, daños o situaciones estarán protegidos en caso de siniestro. Conocer en detalle las coberturas de tu seguro te permitirá elegir la protección más adecuada para cubrir tus necesidades específicas.
Cada tipo de seguro incluye coberturas específicas diseñadas para proteger diferentes aspectos de tu vida y patrimonio. A continuación, te explicamos las principales coberturas de los seguros más comunes.
El seguro de salud está diseñado para cubrir los gastos médicos y sanitarios de los asegurados. Las coberturas variarán en función del tipo de seguro, ya que no existe un único producto. Las coberturas más demandadas incluyen:
Segunda opinión médica
El seguro de hogar protege tu vivienda y su contenido frente a diversos riesgos. Sus coberturas fundamentales son:
El seguro de coche es el destinado a proteger tanto al vehículo como a sus ocupantes y a terceros. Las coberturas también dependen del producto contratado, siendo las más habituales son las siguientes:
El seguro de decesos cubre los gastos relacionados con el fallecimiento del asegurado. Sus coberturas principales son:
El seguro de mascotas cubre la responsabilidad civil por daños que será obligatoria según la Ley de Bienestar Animal, y en su modalidad más completa protege también la salud de tu animal de compañía. Entre las coberturas más habituales se incluyen:
El seguro de viaje te protege durante tus desplazamientos fuera de tu lugar de residencia habitual. Sus coberturas también dependen de la modalidad escogida, pero las más habituales son:
A la hora de contratar un seguro, es importante entender que cuantas más coberturas incluyas, mayor será tu nivel de protección. Todos los seguros cuentan con coberturas básicas o fijas que vienen incluidas de serie en la póliza, pero también existe la posibilidad de añadir coberturas adicionales para ampliar la protección según tus necesidades específicas.
Para decidir qué coberturas adicionales contratar, es recomendable evaluar tu situación personal, el valor de los bienes a proteger y tu capacidad económica. En caso de siniestro, contar con las coberturas adecuadas te permitirá hacer frente a los daños causados sin que esto suponga un grave perjuicio económico.
Recuerda que siempre puedes consultar con un gestor de seguros de SegurCaixa Adeslas para que te ayude a elegir las coberturas más convenientes según tu perfil y circunstancias particulares.
Aunque ambos conceptos son fundamentales en cualquier contrato de seguro, representan momentos completamente opuestos en la vida de una póliza:
La fecha de efecto es el momento exacto en el que entra en vigor tu póliza de seguros y comienza la cobertura contratada. A partir de esta fecha, la aseguradora asume la responsabilidad de cubrir los riesgos especificados en el contrato, siempre que se cumplan las condiciones establecidas.
Es importante distinguir entre el efecto de la póliza y la emisión de la póliza. Mientras que la fecha de emisión es cuando se genera físicamente el documento contractual, el efecto del seguro marca el inicio real de la protección.
En el procedimiento habitual de contratación, ambas fechas suelen coincidir, pero en algunos casos pueden ser diferentes debido a diversos factores como el efecto diferido o condiciones específicas del contrato.
La fecha de efecto puede establecerse de forma inmediata tras la firma del contrato o programarse para una fecha futura específica. En tipos de seguros como losseguros de salud, es habitual que los asegurados tengan que pasar un cuestionario de salud entonces, la fecha efecto tendrá que esperar a la resolución de la valoración del cuestionario. No confundir con el periodo de carencia, que aplica para algunos servicios contratados.
Conocer con precisión la fecha de efecto de tu seguro tiene implicaciones importantes para tu protección y tranquilidad:
No necesariamente. Aunque lo más habitual es que la fecha de efecto coincida con la fecha de pago de la primera prima, esto puede variar según el tipo de seguro y las condiciones específicas del contrato. Algunos seguros pueden tener efecto diferido, donde la cobertura comienza en una fecha posterior al pago, mientras que otros pueden permitir el pago fraccionado sin afectar la fecha de inicio de la protección. Es importante revisar las condiciones particulares de tu póliza para conocer exactamente cuándo entra en vigor tu seguro.
Una vez que el contrato de seguro está firmado y la póliza está en vigor, modificar la fecha de efecto es un proceso complejo. En algunos casos excepcionales, como errores administrativos o circunstancias especiales, puede ser posible realizar ajustes, pero esto generalmente requiere la emisión de una nueva póliza o un suplemento contractual. Por ello, es fundamental revisar cuidadosamente la fecha de efecto antes de firmar el contrato para asegurarte de que no hay errores.
Si ocurre un siniestro antes de la fecha de efecto, la aseguradora no tiene obligación de cubrir los daños, independientemente de que ya hayas pagado la prima o firmado el contrato. Este es uno de los aspectos más importantes de la fecha de efecto: marca el momento exacto desde el cual tienes derecho a la protección contratada. Por esta razón, al cambiar de aseguradora o contratar un nuevo seguro, es crucial coordinar las fechas para evitar periodos sin cobertura que podrían dejarte expuesto a riesgos sin protección.
Sigue estos consejos para proteger tu hogar y saber cómo actuar en caso de siniestro
Comprueba los sumideros de la terraza, las arquetas y los canalones para que no se atasquen.
En zonas bajas que puedan inundarse, mueve el mayor número de objetos posibles a las baldas más altas de las estanterías o a zonas elevadas especialmente aquellos objetos de valor que puedan dañarse por la entrada de agua.
Si se inunda la vivienda, es fundamental abandonar cuanto antes los sótanos y plantas bajas y desconectar la energía eléctrica, utilizando linternas para el alumbrado.
Ten a mano un kit de objetos básicos: linternas, pilas, guantes y toallas.
Cierra tu toldo, baja las persianas y recoge todos aquellos objetos y enseres que puedan ser arrastrados o dañados por el viento.
Evita abrir ventanas para prevenir corrientes de aire que pueden provocar portazos o caída de objetos.
Retira de balcones y ventanas todo lo que se pueda caer a la calle.
Si en tu balcón, terraza o jardín tienes armarios o similares, es importante que refuerces su cierre.
Recoge y asegurada con cuerdas también sillas, mesas y elementos decorativos para evitar que sean desplazados y provoquen daños.
Procura no salir de casa por peligro de desprendimiento y, si estás en el exterior, busca un refugio.
Evita colocarte debajo de los árboles o estructuras que puedan ser derribadas por el viento.
Ten preparadas las linternas y pilas, velas u otros sistemas de alumbrado autónomos por si hay un corte de luz.
Mantén siempre limpios los canalones y desagües exteriores; así como conductos de evacuación de humos (chimeneas).
No dejes que la nieve se acumule en cubiertas y ventanas.
Evita colocarte debajo de los árboles o estructuras que puedan caer por el peso de la nieve.
Desenchufa los electrodomésticos, ordenadores y todos aquellos aparatos eléctricos no esenciales para evitar que sean dañados por una subida de tensión o que ocasionen descargas eléctricas.
Ten preparadas las linternas y pilas, velas u otros sistemas de alumbrado autónomos por si hay un corte de luz.
Revisa que no haya grietas en techos, ventanas y paredes para evitar daños por filtraciones.
Durante la tormenta, se debe evitar tomar un baño o ducha, ya que el agua es una buena conductora en caso de tormenta eléctrica.
Evita colocarte debajo de los árboles o estructuras que puedan ser derribadas por un rayo o por el viento.
En caso de frío extremo
A pesar del frío, no olvides airear la vivienda, aunque sea 5 minutos, para evitar condensaciones.
Trata de mantener la temperatura de la calefacción constante, para evitar picos puntuales de frío.
Evita el goteo de los grifos, revisa que no goteen y en caso de goteo, arréglalo.
Cierra el suministro de agua de tu casa cuando no sea necesario para evitar que si se congelan las tuberías, puedan reventar.
En caso de calor extremo
Conviene mantener las persianas semibajadas y las ventanas cerradas durante las horas calurosas del día. Para mantener una casa fresca sin aire acondicionado. Crea un entorno de sombra en la vivienda.
Por la noche deja abiertas ventanas opuestas para crear corriente.
No atraer la humedad. La humedad del aire da más sensación de calor. Es mejor no lavar y tender ropa en el interior de la casa ni hervir o cocer alimentos.
Minimiza el uso de luces y los electrodomésticos (el horno, el lavavajillas, la lavadora, la secadora). Es mejor si los utilizas en las horas de menos temperatura atmosférica y cuando no tengas que quedarte en la cocina.
- Dar un parte ¿No sabes cómo dar un parte? Guía para dar un parte
Recuerda que el seguro de hogar no cubre los daños producidos sobre árboles, plantas y otros elementos de jardín; ni la entrada de agua, nieve, arena o polvo por puertas, ventanas u otras aberturas que hayan quedado sin cerrar o con un cierre defectuoso.
¿Por qué interviene el consorcio?
Existen una serie de riesgos denominados Riesgos Extraordinarios, que no están cubiertos por las pólizas de las compañías aseguradoras. Estos riesgos son los que asume el Consorcio de Compensación de Seguros. Para ello, una parte de la prima de todos los seguros del ramo Multirriesgos que pagamos, sea cual sea la compañía aseguradora en la que se contraten, se destina al Consorcio.
El consorcio actúa como si fuera una aseguradora privada dando cobertura a dichos riesgos extraordinarios. Al tratarse de sucesos catastróficos con graves afectaciones económicas, es una forma de asegurar la solvencia y reducir la posibilidad de quiebra técnica de las aseguradoras en caso de producirse este tipo de eventos.
La inundación por desbordamiento de un río, es un Riesgo Extraordinario, como lo son también los Terremotos, entre otros.
¿Cómo confirmar que es un siniestro consorciable?
En las inundaciones, la confirmación pasa por analizar la vía de entrada del agua en el riesgo asegurado. Confirmar si un siniestro es consorciable o no, durante la declaración del mismo, es muy importante esta tipología de siniestralidades, dado que podemos ayudar mucho a agilizar la gestión del mismo.
¿Cuáles son las vías de entrada consorciables?
Entrada de agua desde la vía pública hacia el riesgo asegurado por anegamiento de la calle o del alcantarillado, por aperturas de la propia fachada (puertas de entrada, de garaje, rampas de garaje, etc.).
Además, también lo es la entrada de agua por sanitarios, por retorno desde la red de alcantarillado público, al estar la misma colapsada.
¿Cuáles son las vías de entrada no consorciables?
Los daños producidos por el agua de lluvia recogida en el propio riesgo asegurado, es decir, sin aporte desde el exterior de la parcela o desde la vía pública, no son consorciables.
Ejemplos:
Filtraciones por muros o tejados.
Inundaciones de patios o azoteas.
Lluvias precipitada sobre la rampa de acceso a garajes, inundación de jardines o agua recogida dentro de la parcela del propio riesgo asegurado, todo ello sin haberse producido una significativa aportación de agua desde la vía pública por ejemplo por la entrada en carga de una riera, torrente o similar.
Retorno por sanitarios por insuficiencia de la red de evacuación privada de la vivienda, sin colapso general del alcantarillado público (Se puede distinguir porque hay más vecinos afectados cuando el problema es público).
¿Un siniestro solo puede ser consorciable o no consorciable?
No. También puede ser Mixto. Puede tener una parte de daños consorciables y otra parte de daños no consorciables.
Por tanto, nos podemos encontrar con tres tipos de siniestros:
Consorciable: Todos los daños son consorciables.
No consorciable: Todos los daños son no consorciables.
Mixto: Parte de los daños son consorciables y otra parte son no consorciables.
Recoges a tu hijo del colegio, le preguntas qué ha hecho y te responde «nada». Horas después empieza a contarte todo. ¿Tiene "mala memoria" o es algo propio de su desarrollo?
Los pediatras Elena Blanco y Gonzalo Oñoro explican cómo funciona la memoria en el cerebro infantil y por qué se desarrolla de forma gradual durante la infancia.
Descubrirás qué es la amnesia infantil y por qué la mayoría de adultos no recuerda nada antes de los 3 o 4 años, qué tipos de memoria existen y cómo el cerebro prioriza unos recuerdos sobre otros.
Además, hablamos de la poda sináptica, del papel del sueño en la consolidación de la memoria y de cómo las emociones, la repetición y las historias ayudan a los niños a recordar mejor.
Amplía tu conocimiento sobre bienestar infantil en nuestro Espacio de Salud Adeslas.
Pequeños gestos en el día a día de tu hogar pueden aumentar la seguridad de los tuyos y tus pertenencias.
Te ofrecemos algunos consejos para disfrutar de tu hogar con la mayor tranquilidad
Puede parecer obvio, pero no te olvides de hacerlo cuando la casa se encuentra vacía a diario o en ausencias prolongadas. Por los huecos y ventanas puede entrar lluvia, nieve, pedrisco, que puede ocasionar daños por agua, o generarse corriente de aire que haga que se den portazos, rompiendo cristales, o se caiga algún elemento.
Además, puede existir riesgo de robo, sobre todo en viviendas a baja altura. En este tipo de ventanas, de fácil acceso, es conveniente la instalación de rejas o barrotes que añadan protección.
En caso de ausencia, es conveniente dejar recogidos los toldos y asegurado el mobiliario de terraza o jardín, ya que no sabemos si en un momento dado puede desencadenarse una tormenta o rachas de viento que ocasionen daños a tu hogar o a otras personas.
Revisa la instalación eléctrica de forma periódica y comprueba que los enchufes se encuentran en buen estado, que no se mueven o tienen cables pelados o en mal estado que pudieran causar un corto o, incluso, la combustión de este.
Vigila que los aparatos enchufados tengan suficiente ventilación para que no se sobrecalienten (por ejemplo, retira el sofá un par de centímetros de la pared si tienes un enchufe justo detrás).
Evita encadenar regletas o alargadores. Son elementos que se recalientan y que pueden ocasionar cortocircuitos.
Por último, confía en los profesionales para hacer reparaciones en la instalación.
Una pequeña cantidad de agua puede ocasionar grandes daños, por lo que es recomendable revisar los grifos, llaves, radiadores, latiguillos y sanitarios en caso de pequeñas fugas, que, a la larga, puedan convertirse en una gran avería y ocasionar múltiples daños.
Una correcta ventilación de la vivienda, sobre todo en época de frío, es muy importante para evitar daños por condensaciones por diferencias térmicas o, incluso, para evitar el sobrecalentamiento o combustión defectuosa de las calderas, que producen averías costosas y engorrosas o una mala calidad del aire dentro de la vivienda.
Las pólizas de Hogar de SegurCaixa Adeslas, cuentan con garantías adicionales que pueden ser muy útiles para proteger tu hogar y tenerlo siempre a punto. Además, si deseas hacer mejoras o trabajos particulares en tu vivienda, te ponemos en contacto con profesionales cubriendo el desplazamiento del mismo (mano de obra y material a cargo del asegurado).
Spotify
Apple Podcasts
Ivoox
Podimo
Amazon Music
YouTube
YouTube Music