Què és un sinistre en assegurances?
El sinistre és un dels conceptes més importants en el món assegurador, ja que determina quan i com ha de respondre la teva companyia d’assegurances davant d’una situació adversa.
En aquest article t’expliquem tot el que has de saber sobre els sinistres, des de la seva definició fins als diferents tipus que hi ha i com procedir quan te n’enfrontes a un.
Entendre què és un sinistre et permetrà gestionar millor les teves assegurances i saber exactament quan pots activar les cobertures contractades, sigui de l’assegurança de salut, del cotxe o qualsevol altra modalitat.
Sinistre: definició i significat en les assegurances
Un sinistre en assegurances es defineix com la materialització del risc cobert per la pòlissa, és a dir, l’ocurrència de l’esdeveniment específic que està contemplat al contracte de l’assegurança i que genera l’obligació de l’asseguradora d’indemnitzar l’assegurat segons les condicions establertes.
Perquè un esdeveniment es consideri sinistre, ha de complir diversos requisits fonamentals:
- En primer lloc, cal que es tracti d’un esdeveniment fortuït i imprevist que estigui expressament cobert per les garanties de la pòlissa.
- A més, s’ha de produir durant la vigència del contracte d’assegurança i ha d’afectar l’interès assegurat.
El sinistre activa el mecanisme de protecció de l’assegurança, cosa que obliga la companyia a avaluar els danys i procedir, si escau, el pagament de la indemnització corresponent. Aquesta indemnització pot consistir en una reparació, reposició o compensació econòmica, depenent de les condicions
Tipus de sinistres
Els sinistres poden classificar-se segons diferents criteris, cosa que ens permet comprendre’n millor la naturalesa i les implicacions que tenen per a l’assegurat i la companyia asseguradora.
Sinistres segons el tipus d’assegurança
Cada modalitat d’assegurança contempla uns sinistres característics segons els riscos que cobreix:
- Assegurança de cotxe: accidents de trànsit, col·lisions, atropellaments, robatoris del vehicle, incendi, danys per fenòmens meteorològics o actes vandàlics són alguns dels sinistres d’auto.
- Assegurança de llar: incendis, inundacions, robatoris, danys per aigua, explosions, danys elèctrics o trencament de vidres.
- Assegurança de salut: malalties, diagnosi, embaràs i part, accidents que requereixin atenció mèdica, intervencions quirúrgiques o hospitalitzacions.
Sinistres segons els danys
Considerant l’abast dels danys produïts, els sinistres es classifiquen en:
- Sinistre total: quan els danys són tan greus que resulta impossible, o no compensa econòmicament, la reparació del bé assegurat. En aquests casos, l’asseguradora acostuma a procedir al pagament del valor total del bé.
- Sinistre parcial: quan els danys permeten la reparació del bé assegurat de manera viable econòmicament. La indemnització cobreix només els costos de reparació necessaris.
- Sinistre constructiu: es tracta d’una situació intermèdia en què, tot i que tècnicament sigui possible la reparació, el cost d’aquesta supera un percentatge determinat del valor del bé.
- Garantir la seguretat
El primer és assegurar que no hi ha perill per a les persones. Per exemple, en cas d’accident de trànsit, senyalitza la zona; si hi ha un incendi, abandona el lloc i truca als bombers. - Notificar el sinistre
Contacta amb SegurCaixa Adeslas tan aviat com sigui possible, preferiblement en les primeres 24 hores. Pots fer-ho a través del telèfon d’atenció al client, l’aplicació mòbil o l’àrea de client en línia. - Documentar els danys
Fes fotografies dels danys des de diferents angles, recopila factures o documents relacionats, i desa qualsevol evidència que pugui ser rellevant per avaluar el sinistre. - No fer reparacions sense autorització
Evita fer reparacions pel teu compte sense consentiment previ de l’asseguradora, tret que siguin mesures urgents per evitar que els danys s’agreugin. El millor és que contactis amb nosaltres per informar-te’n. - Col·laborar amb la investigaci
Proporciona tota la informació i documentació que et sol·liciti la companyia per a la correcta avaluació del sinistre. - Conservar la documentació
Desa tots els documents relacionats amb el sinistre, incloent-hi el comunicat de declaració del sinistre i el pressupost de reparació. - Seguir les indicacions del pèrit
En cas que es desplaci un pèrit per avaluar els danys, col·labora facilitant l’accés i aportant tota la informació necessària.
Què és un perit?
La correcta gestió d’un sinistre és clau per obtenir una indemnització justa i en el menor temps possible. Per això és important conèixer bé les cobertures de la teva