Tipus d'assegurances de decessos: modalitats de prima i cobertures

Una assegurança de decessos és una pòlissa que cobreix les despeses i els tràmits derivats de la defunció d'una persona, des del servei funerari fins a l'assistència jurídica o psicològica per a la família. Tanmateix, no totes les pòlisses funcionen de la mateixa manera: la quota que es paga i les cobertures incloses poden variar força d'una modalitat a una altra.

Per això, conèixer els diferents tipus d'assegurances de decessos, tant per la modalitat de prima com per les cobertures que inclouen, ajuda a triar l'opció que millor s'adapta a cada edat i situació personal.

Tipus d'assegurances de decessos segons la modalitat de prima

• Prima natural

  L'import varia anualment en funció de l'edat de la persona assegurada i de la suma assegurada del servei fúnebre en cada moment. És la modalitat més econòmica al principi, per la qual cosa resulta especialment indicada per a persones joves que busquen la quota més baixa possible en el moment de la contractació.

• Prima nivellada

  El preu no puja quan augmenta l’edat, però pot pujar per increment de capitals. A Adeslas comercialitzem aquesta modalitat amb la nostra assegurança de Decessos Complet, disponible per a menors de 70 anys, amb un preu «per sempre», és a dir, sense pujades per edat i amb la possibilitat d’incloure fins a quinze assegurats dins de la mateixa pòlissa (amb un 10 % de descompte a partir de tres persones assegurades).

• Prima única

  Consisteix en un únic pagament global, que es fa en el moment de la contractació. Aquesta és la modalitat de la nostra assegurança de Decessos Prima Única, pensada per a persones d’entre 60 i 99 anys que encara no tenen una pòlissa de decessos, amb la possibilitat de rescatar la prima si calgués recuperar part de la quantitat aportada.

• Prima seminatural o mixta

  En un mateix producte conviuen més d’una de les modalitats anteriors. La prima es defineix en les primeres etapes, puja de manera gradual al principi i s’estabilitza més endavant, en arribar a una certa edat. És el cas de la nostra assegurança de Decessos Plus, la més contractada. Està disponible per a menors de 65 anys, permet un màxim de cinc assegurats per pòlissa i no puja de preu per l’edat, però pot pujar per l’increment de capitals.

Tipus d’assegurances de decessos segons les cobertures incloses

A més de la modalitat de prima, els tipus d’assegurances de decessos es diferencien pel seu nivell de cobertura i pels períodes de carència, és a dir, el temps que ha de passar des de la contractació perquè determinades cobertures comencin a tenir efecte. En el cas d’Adeslas, cada assegurança compta amb les cobertures principals següents:

• Assegurança de Decessos Prima Única: cobreix el servei funerari integral, un assessor especialitzat, el trasllat nacional i internacional (en viatges de fins a 60 dies), així com l’assistència jurídica i psicològica. La carència per suïcidi és d’un any.
• Assegurança de Decessos Complet: afegeix a la modalitat anterior l’elaboració del testament (amb el cost notarial inclòs), l’assessorament en document de voluntats anticipades (testament vital) i cobertures opcionals com la conservació de l’ADN del difunt durant 10 anys, la gestió de la petjada digital o una indemnització en concepte de beques d’estudi per als fills. La carència per malaltia és de dos mesos.
• Assegurança de Decessos Plus: a més del que s’inclou en les modalitats anteriors, compta amb un nivell més alt d’atenció psicològica i jurídica, viatges de fins a 90 dies amb trasllat mundial, i l’opció de repatriació d’estrangers i d’assistència en viatge per a despeses mèdiques a l’estranger. També té dos mesos de carència per malaltia.

En tots tres casos, no s’exigeix declaració de salut per a la contractació.

Quin tipus d’assegurança de decessos convé segons l’edat i la situació personal?

No hi ha una única resposta, sinó que l'elecció depèn sobretot de dos perfils:

• Contractació en edat jove o mitjana (fins als 65-70 anys): les modalitats de pagament periòdic (natural, nivellada, mixta o seminatural) permeten començar amb una quota més ajustada. A Adeslas, aquesta opció es correspon amb l’assegurança de Decessos Complet o de Decessos Plus, que a més permeten assegurar diversos membres de la família en la mateixa pòlissa.
• Contractació en edat més avançada (60-99 anys) o sense pòlissa prèvia: en aquest cas, la prima única evita el risc de començar a pagar una quota creixent a una edat en què el cost anual ja seria elevat, a canvi d’un únic desemborsament inicial.

Resum: com triar el tipus d'assegurança de decessos adequat

• Si ets jove, pots triar la prima natural, però tingues en compte que començaràs amb una quota baixa que anirà pujant cada any.
• Si prefereixes tenir una quota estable tota la vida, pots optar per una prima nivellada, que es correspon amb la nostra assegurança de Decessos Complet.
• L’opció de prima mixta o seminatural és la de la nostra assegurança de Decessos Plus, la més contractada. L’import augmenta al principi, però es nivella a partir dels 71 anys.
• La prima única implica un sol pagament, està pensada per a persones de més de 60 anys sense pòlissa prèvia i compta amb la possibilitat de rescat. És la modalitat que oferim a la nostra assegurança de Decessos Prima Única.